வட்டி இல்லாத காலத்திற்கான கடன் அட்டை: வங்கிகளின் நிலைமைகள்

வங்கிகளின் எண்ணிக்கை ஒவ்வொரு நாளும் அதிகரித்து வருகிறது, அவர்கள் அனைவரும் வாடிக்கையாளர்களுக்காக போராடுகின்றனர். ஒரு மிகவும் வசதியான வங்கி தயாரிப்பு கடன் அட்டைகள், மற்றும் அவர்களின் ஊக்குவிப்பு, வங்கியாளர்கள் பல்வேறு விளம்பர மற்றும் சந்தைப்படுத்தல் வழிமுறைகளை பயன்படுத்துகின்றனர். ஒரு விதிமுறையாக, கடனாளர்கள் பொதுவாக இலவசமாகக் கருவூலக் காலம் என அழைக்கப்படும் நிதியத்தின் பயன்பாட்டை அதிகரிக்க முயற்சி செய்கின்றனர். இந்தக் கால கட்டத்தில், கடன் வாங்கிய "நிதி" ஐப் பயன்படுத்த வட்டிக்கு கட்டணம் கிடையாது, ஆனால் உண்மையில் அது என்ன? அனைத்து பிறகு, திட்டங்கள் மிகவும் கவர்ச்சியூட்டுகிற, மற்றும் சில சந்தர்ப்பங்களில் வட்டி இல்லாத கடன் காலம் 200 நாட்கள் அடைய முடியும். பிடிக்க என்ன இருக்கிறது, அது தெருவில் உள்ள மனிதருக்கு உண்மையில் பயனுள்ளது?

கருணை காலம் எப்படி கணக்கிடப்படுகிறது?

வட்டி-இலவச அல்லது சலுகைக் கடன் வழங்கும் முறை நீண்ட காலத்திற்குப் பயன்படுத்தப்பட்டு பின்வருமாறு வேலை செய்யப்பட்டுள்ளது:

1. வட்டி இல்லாத காலத்துடனான கடன் அட்டையை தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட வங்கியில் திறக்கும் அல்லது அஞ்சல் மூலம் வருகிறது.
2. தீர்வு காலம் தொடங்குகிறது - நீங்கள் அட்டையில் வாங்க வேண்டிய நேரம்; இதையொட்டி, வங்கி செலவுகளைக் கட்டுப்படுத்துகிறது மற்றும் வழக்கமாக இது 30 நாட்களுக்கு வழங்குகிறது. பெரும்பாலும் இந்த காலத்தின் துவக்கம் என்பது அட்டை செயல்படுத்தும் நேரமாகும் (சில நேரங்களில் தொடக்க புள்ளியாக கார்டைப் பயன்படுத்தி முதல் செயல்பாடு ஆகும்).
3. கிரெடிட் கார்டின் கருணை காலம் தொடங்குகிறது, மேலும் இது கட்டண அட்டை என்றும் அழைக்கப்படுகிறது. இந்த காலகட்டத்தில், கடனாளர் அனைத்து கடனளிக்கப்பட்ட நிதிகளையும் தனது கடனாளரிடம் திரும்பக் கடமைபட்டுள்ளார். கடனுக்கான வட்டி செலுத்துவதைத் தவிர்ப்பதற்கு , அனைத்து கடன் தொகையும் சரியான முறையில் திருப்பிச் செலுத்துவது போதும்.

வங்கி நிதிகளின் வட்டி-அல்லாத பயன்பாட்டின் காலம் கருணை காலம் மற்றும் தீர்வு காலம் ஆகியவற்றில் இருந்து சுருக்கமாக உள்ளது, எனவே தொகை 50 நாட்களுக்குள் இருக்கும்.

நீங்கள் வட்டி செலுத்த வேண்டும்

கடனளிக்கப்பட்ட நிதிகள் முழுவதுமாக திருப்பிச் செலுத்த முடியாத சூழ்நிலையில், தீர்வுக் காலத்திற்கு செலவிடப்பட்ட பணத்தில் வங்கி வட்டி பெறும். கருணைக் காலத்தின் இறுதி தேதி, மொத்த கடன் தொகையின் 5 முதல் 10 சதவிகிதம், கடனைப் பயன்படுத்துவதற்கான வட்டி, குறைந்தபட்சமாக செலுத்தும் தேதி ஆகும்.

முதல் கணக்கியல் கால முடிவில் (முப்பது நாட்கள்), இரண்டாவது மற்றும் அடுத்தடுத்த தொடங்கும். இது செலுத்தும் காலத்துடன் ஒரே நேரத்தில் செயல்படும். அதாவது, முந்தைய கொள்முதல் மீதான கடன்களை நேரடியாக திருப்பிச் செலுத்துவது, புதிதாக உருவாக்க கார்டுகளைப் பயன்படுத்துவது சாத்தியமாகும்.

கணக்கீடுகளின் தன்மை

ஊதிய வட்டி அளவு உறுதியா நேரடியாக இரண்டு கால அளவை பொறுத்து: கட்டணம் மற்றும் தீர்வு. எளிமையான விளக்கத்திற்கும் புரிந்துகொள்ளுதலுக்கும், ஒரு உறுதியான உதாரணம் ஒன்றே சிறந்தது.

உதாரணமாக

தீர்வு காலத்தில் ஆரம்பமானது வங்கியில் வட்டி இல்லாத காலப்பகுதி கொண்ட கடன் அட்டை அல்லது சில சந்தர்ப்பங்களில், அதன் செயல்பாட்டினைப் பெறும் நேரம் ஆகும். ஏப்ரல் 1 ம் தேதி, கார்டில் இருந்து 1 மாதத்திற்கும், 30 000 ரூபாய்களுக்கும், கார்டில் செயல்படும் தேதி, 30 நாட்களுக்கு பிறகு, முதல் குடியேற்ற காலத்தின் இறுதிப் பகுதியாக இருக்கும் என்று நினைத்தேன். வங்கியின் முடிவுகளை முடித்துவிட்டு கடந்த மாதத்தில் எவ்வளவு பணம் செலவழிக்கப்பட்டது என்பதைக் கண்டறிந்து, கடனைக் குறிப்பிடும் வாடிக்கையாளர் ஒரு அறிவிப்பைக் கொடுப்பார். இந்த வழக்கில், 30,000 ரூபிள் இருக்கும். தகவல் பல வழிகளில் வழங்கப்படுகிறது:

• SMS வழியாக அறிவிப்பு;
• இணைய வங்கி;
• வங்கியின் அழைப்பு மையத்திற்கு அழைக்கவும்.

பின்னர் கட்டணம் காலம் தொடரும். அவர் 20 நாட்காட்டி நாட்கள் என நினைக்கிறேன். ஆகையால், அது ஏப்ரல் 21 ம் தேதி முடிவடையும் என்று மாறிவிடும். இரு காலகட்டங்களை சுருக்கமாகக் கொண்டால், நாம் 51 நாட்கள் கிடைக்கும், இது வங்கியாளர்கள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டின் கருணை காலமாக அல்லது வட்டி இல்லாதது.

வங்கி பணத்தை பயன்படுத்தி வட்டி செலுத்த விரும்பாத ஒரு வாடிக்கையாளர் ஏப்ரல் 21 வரை அனைத்து செலவினங்களையும் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும். இது முழு நேரமும் ஒரு நேரத்தில் திரும்பப் பெறப்பட வேண்டும் என்று அர்த்தம் இல்லை, நீங்கள் அதை பல முறைகளாக பிரிக்கலாம், முக்கிய விஷயம் என்னவென்றால், ஏப்ரல் 21 ஆம் தேதிக்குள், முழு அளவு அட்டை (இந்த எடுத்துக்காட்டில் - 30,000 ரூபிள்) காணப்படுகிறது.

உங்களுக்கு கூடுதல் நிதி தேவைப்பட்டால்

வட்டி இல்லாத காலத்துடனான கிரெடிட் கார்டு, கிரெடிட் ஃபண்ட்களின் கூடுதல் பயன்பாட்டினை கருணைக் காலத்திற்கு தடை செய்யாது என்பதைக் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். நிச்சயமாக, கடன் வரம்பை அனுமதித்தால், கடன் அட்டை மூலம் தொடர்ந்து வாங்கலாம். ஏற்கனவே கடன் வாங்கிய நிதிக்கு கூடுதலாக, 5,000 ரூபிள் தேவை, மற்றும் அவர்கள் அட்டையில் இருப்பார்கள், வாடிக்கையாளர் அவற்றைப் பயன்படுத்துவதற்கு ஒவ்வொரு உரிமையும் உண்டு, ஆனால் ஏப்ரல் 21 வரை கடன் வட்டிக்கு மட்டும் செலுத்த வேண்டியதில்லை, அது இனி 30,000 ரூபிள் அனைவரும் 35 000 ரூபிள் வாங்கினர்.

கடன் முழுமையாக திருப்பி செலுத்தப்படாவிட்டால், அது தேவையில்லை. வெறுமனே ஏப்ரல் 21 ஆம் தேதிக்குள் வாடிக்கையாளர் குறைந்த பட்ச தொகையை செலுத்த வேண்டும். சில சந்தர்ப்பங்களில், இது 5% முதல் 10% வரை மாறுபடுகிறது.

கேள்வி எடுத்துக்காட்டாக, குறைந்தபட்ச கட்டணம் 10% கடன் தொகை என்று நினைக்கிறேன். எனவே, சலுகை காலம் முடிவில், குறைந்தது 3,000 ரூபிள் கடன் கணக்கில் வரவு வைக்கப்பட வேண்டும். வங்கிகள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு எழுத்து வடிவில் வழங்க முயற்சிக்கும் அறிக்கையில் பொதுவாக எல்லா தகவல்களும் உள்ளன. அவர்கள் பில்லிங் காலத்திற்கான கணக்கு பரிவர்த்தனைகளை எடுத்துக்கொள்வார்கள், அதாவது ஏப்ரல் 1 வரை.

பின்வரும் கணக்கீடு காலம் சிறப்பு கவனம் தேவை, இது ஏப்ரல் 1 முதல் மே 1 வரை நீடிக்கும். ஏப்ரல் 21 வரை, இரண்டு காலங்கள் ஒன்றுக்கொன்று குறுக்கிடுவதுடன், ஒருவரையொருவர் ஒன்றுக்கொன்று ஒத்துப்போகிறது. அதாவது, ஏப்ரல் 21 ஆம் திகதி வரை கடன் முழுமையாக செலுத்தப்படாவிட்டால், மே 1 வரவு செலவு கணக்கைக் கணக்கில் கொண்டு கணக்கிடப்படும்.

இந்த வழக்கில், 30,000 ரூபிள் ஆரம்பத்தில் செலவிடப்பட்டது, இதில் 10% குறைந்தபட்ச ஊதியமாக வழங்கப்பட்டது. பின்னர், ஏப்ரல் 1 க்குப் பின்னர், அட்டையிலிருந்து மற்றொரு 5,000 ரூபிள் திரும்பப் பெற்றது. எனவே, மே 1 க்கு கடன் அட்டை கடன் 32,000 ரூபிள் இருக்கும், மற்றும் குறைந்தபட்ச கட்டணம், எனவே, 3,200 ரூபிள் உள்ளது. மே 21 வரை நிதி தேவைப்படும்.

ஒரு நூறு நாட்களுக்கு நீண்ட காலக் கடனுடன் கடன்களுக்கான வங்கிக் கடன்கள் மிகவும் கவர்ச்சிகரமானவை. அத்தகைய அட்டைகளுக்கான முதல் குடியேற்ற காலம், முதல் வழக்கில், 30 நாட்கள் ஆகும், மேலும் அடுத்த எழுபது நாட்களுக்கு மேலதிக வட்டி இல்லாமல் வாடிக்கையாளர் வங்கி கடனை செலுத்த முடியும்.

முதல் கொள்முதல் இருந்து வட்டி இல்லாத கால கணக்கீடு

தீர்வு விருப்பம் கார்டின் சிக்கல் அல்லது செயல்பாட்டின் தொடக்கத்தில் இருந்து ஆரம்பிக்காதபோது, ஆனால் முதல் பயன்பாட்டிலிருந்து மட்டுமே இந்த விருப்பம் சாத்தியமாகும். வட்டி இல்லாத காலத்துடனான இத்தகைய கிரெடிட் கார்டு வாடிக்கையாளர்களுக்கு மிகவும் இலாபகரமானதாகும். கார்டு முடிந்தவுடன் உடனடியாக அதைப் பயன்படுத்த வேண்டிய அவசியமில்லை, தேவைப்பட்டால் அதைப் பயன்படுத்தலாம். அதாவது, இந்த வங்கி உற்பத்தியை முன்னிலையில் ஒரு நபர் எப்போதுமே சில வகையான நிதி இருப்பு உள்ளது. வட்டிக்கு எந்தவித தந்திரமும் இல்லாமல் நடத்தப்படுகிறது.

மார்ச் 1 ம் தேதி அட்டை மூலம் பெறப்பட்டதாகக் கருதி, மார்ச் 24 அன்று மட்டும் அதற்கு கட்டணம் செலுத்துங்கள். எனவே, இந்த தேதி 30 நாட்களுக்கு சேர்த்து, கணக்கீட்டு காலம் முடிவடையும் ஏப்ரல் 23 அன்று மாறும் என்று மாறிவிடும். வட்டி செலுத்துவதைத் தவிர்ப்பதற்கு, மே 13 வரை அனைத்து கடன்களையும் செலுத்த வேண்டும். இது 50 நாட்களில் முடிவடைகிறது.

கட்டணம் காலம் கண்டிப்பாக சரி செய்யப்படும் போது

கணித கணக்கீடுகளில் ஈடுபட மற்றும் காலங்களின் காலவரையறை எல்லைகள் (விருப்பம், தீர்வு) எப்போதும் வசதியானவை அல்ல, சில காலப்பகுதிகளில் குறிப்பிட்ட கால கட்டங்களை நிர்ணயிக்க குறிப்பிட்ட சில தேதியை ஒதுக்கலாம். இந்த வழக்கில், அட்டை பெறப்பட்ட அல்லது அதைப் பயன்படுத்தத் தொடங்கும்போது எந்தவித பிணைப்பும் இல்லை. பெரும்பாலும் பில்லிங் காலம் முடிவடையும் மாதத்தின் முதல் நாள் ஆகும், மற்றும் கருணைக் காலத்தின் இறுதியில் கணக்கிடப்பட்ட மாதத்திற்கு 20 அல்லது 25 நாட்கள் ஆகும்.

உதாரணமாக

உதாரணமாக, இதுபோல் தெரிகிறது: மார்ச் 1 அன்று பெறப்பட்ட கிரெடிட் கார்டு, தீர்வு காலம் ஏப்ரல் 1 ம் தேதி முடிவடையும், எந்த நாளின் கார்டைப் பயன்படுத்தாமல் பொருட்படுத்தாமல். மொத்த கடன் தொகை அல்லது குறைந்த பட்சம் கட்டணம் செலுத்துவது, கடன் அமைப்பு ஏப்ரல் 25 வரை காத்திருக்கும்.

வங்கிகள் பல்வேறு நிலைமைகள்

ஒரு வங்கி கூட வெவ்வேறு கடன் நிபந்தனைகளுடன் அட்டைகளை வழங்க முடியும். இந்த தந்திரோபாயம் ஆல்ஃபா வங்கியால் பயன்படுத்தப்படுகிறது, இது வாடிக்கையாளர்களுக்கு இரண்டு வகை அட்டைகள் வழங்குகிறது:

1. 100 நாட்களுக்கு வட்டி இல்லாத காலப்பகுதியுடன் கூடிய கடன் அட்டை, அட்டை பெறுதல் தொடங்குகிறது மற்றும் 30-நாள் தீர்வு காலம் மற்றும் ஒரு 70 நாள் கருணை காலம் கொண்டது.
2. பெரிய வர்த்தக நிறுவனங்களுடன் (எடுத்துக்காட்டாக, விமான நிறுவனங்களுடன்) இணைந்த ஒரு வட்டி இல்லாத கடன் காலத்துடன் கூட்டு வர்த்தக அட்டை. இந்த வங்கித் தயாரிப்புக்காக, கருணை காலம் 60 நாட்களுக்கு குறைக்கப்படுகிறது.

கணக்கீட்டு காலத்தின் தொடக்க புள்ளியாக, அட்டை திறக்கும் தேதி முகப்பு கிரெடிட் மற்றும் ஸ்ஸ்பர்பாங்க் போன்ற கடன் வழங்குனர்களால் எடுக்கப்படுகிறது. அவர்களின் அட்டைகளின் காலம் 50 நாட்கள் ஆகும்.

ரஷ்யன் ஸ்டாண்டர்ட் வங்கி இந்த காலத்தை 5 காலண்டர் நாட்களில் அதிகரிக்கிறது, இதில் 30 கணக்குகள், மற்றும் 25 க்கு முன்னுரிமை அளிக்கிறது.

வட்டி இல்லாத காலம் "Tinkoff" என்பது நாட்களின் எண்ணிக்கையாகும், ஆனால் அது முதல் கொள்முதல் மூலம் தொடங்குகிறது. ஆனால் வட்டி இல்லாத காலத்துடனான கடன் அட்டை "VTB 24" கடன் அளவு அளவை பொறுத்து, பல்வேறு விருப்பங்களை கொண்டுள்ளது, ஆனால் கருணைக் காலம் குறைந்தது 50 நாட்கள் ஆகும்.

மிக பெரிய கருணை காலம்

200 நாட்களுக்கு ஒரு வட்டி இல்லாத கிரெடிட் கார்டு இன்று மிகவும் அரிதாக உள்ளது, இந்த தயாரிப்பு அவாங்கார்ட் வங்கியின் புதிய வாடிக்கையாளர்களுக்கு வழங்கப்படுகிறது. இந்த கடன் அட்டையின் அளவு சிறியது, ஆனால் அட்டை சேவை மிகவும் விலை உயர்ந்தது. ஆமாம், இந்த திட்டத்தை ஒருமுறை மட்டுமே பயன்படுத்த முடியும்.

முக்கிய புள்ளிகள்

கிரெடிட் கார்டை உருவாக்கும் போது, அவர்களில் பெரும்பான்மையினரின் கவரேஜ் காலம் அல்லாத பணம் செலுத்துதலுக்கு மட்டுமே பொருந்துகிறது என்பது முக்கியம். பணத்தை திரும்பப் பெறும் வட்டி இல்லாத காலத்துடனான கிரெடிட் கார்ட் உள்ளிட்ட வங்கி, அதன் கடன் அட்டைகளைக் கண்டறிவது மிகவும் கடினம். பெரும்பாலான கடனளிப்பவர்கள் ஏடிஎம் இலிருந்து பணத்தை திரும்பப் பெற கூடுதல் சதவீதத்தை வசூலிக்கின்றனர்.

ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடுவதன் மூலம், வாடிக்கையாளர் கட்டணம் செலுத்தும் நேரத்தையும், பல கட்டாய வங்கி கட்டணங்களையும் நன்கு அறிந்திருக்க வேண்டும், அது துல்லியமாக அட்டைக்கு வெளியே எழுதப்பட்டு மொத்த கடனுக்கு சேர்க்கப்படும். ஒரு விதியாக, இது அட்டை, எஸ்எம்எஸ் சேவை, காப்பீடு ஆகியவற்றிற்கான சேவை கட்டணம் ஆகும்.

வங்கிக் காசோலைகளைப் பெற்றுக் கொள்ளும் காலம் எவை என்பதை சரிபார்க்க வேண்டும். இது பணம் சம்பாதித்த மாதத்தின் எண்ணிக்கையுடன் ஒப்பிடும் போது அல்ல. வழக்கமாக, கணக்கில் நிதி பெறும் நேரம் இதுவே, தேதிகளுக்கு இடையில் உள்ள வேறுபாடு ஒரு கடன் நிறுவனத்திற்குள் 3 நாட்களுக்குள் அடைய முடியும். அஞ்சல் இடமாற்றங்கள் மற்றும் பிற கட்டண முறைகளை குறிப்பிட வேண்டாம்.

கிரெடிட் கார்டைத் திறக்க தீர்மானிக்கும்போது, அதன் பயன்பாட்டின் நோக்கத்தை நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும், எந்தப் புள்ளியில் இருந்து வட்டி இல்லாத காலமாக கருதப்படுகிறது. பொருள்களை வேறுபடுத்தி கொள்ளக்கூடிய வங்கிகளின் நிலைமைகளை நன்கு அறிந்திருப்பது அவசியம். முதல் பரிந்துரைக்கு விரைந்து செல்ல வேண்டிய அவசியமில்லை, முன்கூட்டியே எல்லா சாதகங்களையும் எடையிடும் நல்லது.